Cómo conseguir un préstamo bancario en tiempos de crisis
Basado en el artículo "How to land a bank loan", por Emily Maltby, Fortune Small Business.

Existen condiciones más estrictas para obtener préstamos comerciales en el mercado, pero aquí van algunas sugerencias que pueden mejorar sus posibilidades.

Existe el caso de un emprendedor que en los últimos meses, a pesar del asesoramiento y de un afinado plan de negocios que vislumbra buenas opciones para su futuro, ha sido rechazado tres veces por el banco con que ha mantenido relación durante ocho años.

En otro banco le indicaron que habría sido un buen candidato de préstamo hace dos años, pero que en el mercado actual, no existen suficientes garantías.

Las Pymes y microempresas han sido las que mayormente han sufrido las consecuencias de la crisis, pero hay consejos y tácticas que pueden incrementar su probabilidad de adquirir tal codiciado préstamo.

Bartmann Bill, quien tiene un curso titulado "Nueve pasos básicos para pedir un préstamo", recuerda a los propietarios de pequeñas empresas que los posibles prestatarios deben ser investigados a fondo. Vale la pena conversar con la institución con que se piensa hacer negocios para definir ciertos fundamentos básicos. Si bien no hay nada absoluto, hay tres criterios principales utilizados por los bancos para ver si un posible prestatario se ajusta a sus parámetros:

1. El tamaño del préstamo:
   Instituciones más pequeñas tienden a tener limitaciones de capital (ya sea auto-impuesta o dictada por los reguladores) que restringen el tamaño de los préstamos que hacen. Instituciones de mayor tamaño a veces tienen un nivel de transacción mínimo, lo que les permite concentrar sus recursos de gestión en un número menor de préstamos, pero manteniendo un volumen de préstamo significativo.
2. El tipo de industria a que el prestatario se dedica:
   Los bancos rara vez prestan dinero a empresarios que trabajan en un área de negocio que no dominan o tienen poca experiencia.
3. La ubicación geográfica de la empresa y prestatario:
   Ciertos bancos tienen reticencia a prestar dinero a empresas que tengan ubicación geográfica lejana o de difícil acceso.

* Como Bartmann se refiere esencialmente al mercado estadounidense (donde la distancia geográfica es factor por dificultades legales por tratarse de un sistema bancario federal), yo sustituiría el tercer punto por el historial de comportamiento crediticio.

Además de un tener un buen historial crediticio, las empresas deben asegurarse de tener las proyecciones financieras adecuadas; junto con ello, mantener en cuenta detalles tales como el posible aumento del costo de las mercancías y el transporte".

"Sirve de apoyo si usted como empresario lleva más de 3 años incrementando sus ingresos, esto le servirá de soporte para controlar sus costos", dice Bartmann.

Joe Harpster es Jefe de crédito del Heritage Bank de Nueva York, un nuevo banco que abrió en Octubre del 2008, enfocado a las pequeñas y medianas empresas. "Cuando me encuentro con un empresario, quiero ver bien su plan de negocios y proyecciones preparadas", dice.

Como veterano de la banca con más de 30 años de experiencia en la industria, Harpster sabe que los ejecutivos querrán analizar el nivel de inventario, activos, y los créditos que maneja su empresa. Como empresario, deberá mostrar pruebas de que su inventario se liquidó rápidamente, y tiene explicaciones para justificar las oscilaciones de sus flujos financieros.

¿Cómo va su negocio?

Tenga en cuenta que el ejecutivo se reunirá inicialmente con un supervisor o un comité encargado de revisar su negocio.

Harpster recomienda explicar el funcionamiento de su negocio con mucho cuidado a fin de que su mensaje sea entendido correctamente.

"El ejecutivo que atienda su solicitud posiblemente no pueda decir que sí, pero puede ser capaz de decir que no", advierte Bartmann. "Dado que el ejecutivo es un intermediario entre usted y el banco, es importante dar una buena impresión y facilitarle el trabajo a esta persona".

Además, se recomienda manejar sus expectativas cuando se dirija a un banco. A veces las ofertas de préstamos se extienden por largos períodos de tiempo debido a que el banco quiere poner a prueba cuánto de sangre, sudor y lágrimas el propietario está dispuesto a poner en el proyecto. Se recomienda durante este tiempo, mantener una cantidad regular de efectivo en su empresa, es decir, controlar los gastos y no confiarse en la seguridad de obtener el préstamo.

Por último, a la hora de ir a un banco, asegurarse de tener el mejor historial crediticio. De lo contrario, se puede ir con una rápida respuesta de rechazo.

** Si usted considera que tiene un buen historial con sus deudores, vaya tranquilo. Si no es así, debe actuar rápidamente para eliminar los malos antecedentes. Si el problema es de mala información, haga que el error sea corregido en donde corresponda (Dicom por ejemplo), pero si aún tiene deudas impagas, haga una repactación con sus acreedores para saldar esas deudas y solicite entonces que se normalice la situación, para limpiar sus papeles.

Hágase asesorar de buena manera, maneje su dinero con cautela e inteligencia en tiempos de crisis y no tenga miedo en pedir un crédito si tiene buenos antecedentes y tiene toda la información necesaria acerca de su negocio, sus planes y proyecciones.

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*, ** Notas de ivanxt.